Haftpflicht bei Fremdschäden
Wenn das Auto einen Wasserschaden erleidet, ist der erste ausschlaggebende Faktor, welche Versicherungsform für eine Regulierung zuständig ist, ob das Auto stand oder gefahren ist. Die reine Haftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge deckt diesen Schaden nicht ab.
Denkbar ist die Regulierung eines Fremdschadens durch die KFZ-Haftpflichtversicherung, wenn beispielsweise ein Verlust der Lenkkontrolle durch auf der Straße stehendes Wasser zu einer Kollision führt. Eine weitere gedeckte Ursache ist das Aussetzen technischer Funktionen am Fahrzeug, die einen Fremdschaden auslösen.
Fahrendes oder stehendes Auto
Wenn am Auto ein Wasserschaden während des Fahrbetriebs entsteht, reguliert die KFZ-Versicherung den Schaden unter Inanspruchnahme der Vollkaskoversicherung, soweit vorhanden, und stuft die Schadensfreiklasse entsprechend hoch.
Bei einem stehenden Fahrzeug tritt die Teilkasko in Regress und die Schadensfreiklasse bleibt unverändert. In beiden Fällen ist Fahrlässigkeit als Grund für den Wasserschaden ausgeschlossen. Eine typische Fahrlässigkeit stellt das offene Verdeck bei Niederschlag dar.
Als Regulierungsbetrag zahlt der Versicherer den Schaden abzüglich eines eventuellen Selbstbehalts. Wenn keine Reparaturrechnung mit ausgewiesener Mehrwertsteuer vorgelegt wird, behält die Versicherung ein.
Schadensumfang und Reparatur
Wenn das Auto im Hochwasser von außen „geflutet“ wird, werden drei Wasserstandhöhen klassifiziert. Bei einem Wasserpegel bis an die seitlichen Stoßfänger, bei dem kein Wasser in den Innenraum eingedrungen ist, wird eine technische Kontrolle der Radlager, der Bremsanlage und der Antriebswelle standardmäßig durchgeführt. Die Lichtmaschine und andere Bauteile werden nach Lage im Fahrzeug geprüft.
Wenn Wasser in den Innenraum eingedrungen ist, lohnt sich eine Reparatur meist und Instandsetzung meist nur bei jungen und neuen Fahrzeugen. Die umfangreiche technische Kontrolle und Reparatur und die Austrocknung und Reinigung von Hohlräumen auch hinter der Innenverkleidung führen schnell zu Kosten, die den Wert des Autos erreichen oder übersteigen. Bei einem Wasserstand bis zur Unterkante der Scheiben liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor.