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Wer zahlt bei Sturmschaden am Pavillon?

Von Caroline Strauss | 19. Januar 2021
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Ein Sturm hat Ihren Pavillon beschädigt und Sie fragen sich, ob Ihre Hausratversicherung die Kosten übernimmt? In unserem folgenden Artikel erläutern wir, unter welchen Bedingungen Schäden an Pavillons von der Hausratversicherung abgedeckt sind und welche Faktoren dies beeinflussen können. Seien Sie gespannt!

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Ein Pavillon ist unter Umständen mit versichert
AUF EINEN BLICK
Wann übernimmt die Hausratversicherung einen Sturmschaden am Pavillon?
Bei Sturmschäden an einem Pavillon kommt es auf die Art des Pavillons an: Zelt-Pavillons mit weniger als 75m² Grundfläche können als bewegliches Nutzeigentum gelten und somit durch eine Hausratversicherung ersetzt werden. Fest installierte Pavillons hingegen zählen als bauliche Errichtungen und fallen nicht unter die Hausratversicherung.

Was eine Hausratversicherung generell versichert

Eine Hausratversicherung ist in erster Linie eine Versicherung für den Hausrat. Also für Besitztümer in Privathaushalten, genauer gesagt für privat genutzte, bewegliche Eigentümer des Versicherungsnehmers. Insofern handelt es sich um eine Sachversicherung. Das bedeutet, dass der Versicherer grundsätzlich den materiellen Wert der Gegenstände ersetzt, also die Kosten für einen wertgleichen Ersatz erstattet. Zu Hausrats-Gegenständen zählen zum Beispiel:

  • Möbel
  • Kleidung
  • Elektrogeräte
  • Werkzeuge
  • Lebensmittel

Nach den Allgemeinen Hausratsversicherungsbedingungen wird der Wert dieser Besitztümer ersetzt, wenn sie durch folgende Gefahrenquellen beschädigt oder entwendet werden:

  • Einbruchsdiebstahl
  • Feuer
  • Leitungswasser
  • Sturm und Hagel
  • Vandalismus

Neben der finanziellen wertensprechenden Erstattung beschädigter oder gestohlener Gegenstände übernimmt die Hausratversicherung auch die Kosten für notwendige Unannehmlichkeiten, die aus den Schäden entstehen, wie Aufräumarbeiten oder Hotelaufenthalte.

Zur Definition des versicherbaren Spektrums gehört auch der Versicherungsort. Dieser erstreckt sich neuerdings über die Wohnungsgrenzen hinaus. So sind nach aktuellen Versicherungsbedingungen auch zum gesamten Zuhause zugehörige Nutz- und Außenbereiche wie Garagen, gemeinschaftliche Waschkeller in Mehrfamilienhäusern, Balkone und Terrassen einbezogen. Diese Regelung gilt allerdings erst seit der Neufassung der Allgemeinen Hausratversicherungsbedingungen aus dem Jahr 2010. Ob Sie einen Regulierungsanspruch haben, hängt also im Wesentlichen auch vom Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses ab.

Was kann bei einem Sturmschaden am Pavillon ersetzt werden?

Entsprechend dem oben erläuterten Umfang der Hausratversicherung sind Sturmschäden an einem auf der Terrasse stehenden Pavillon grundsätzlich ersatzfähig.

Ob ein Regulierungsanspruch besteht, hängt jedoch von einigen Einschränkungen ab. Zunächst ist zu klären, ob es sich um einen Sturmschaden am Pavillon selbst handelt. Dafür ist wiederum zu klären, ob es sich bei dem Pavillon um eine bauliche Errichtung und damit gegebenenfalls um einen Fall für die Gebäudeversicherung oder um ein Besitztum im Sinne eines Einrichtungsgegenstandes handelt. Ein Zeltpavillon mit einer Grundfläche von weniger als 75m2 zählt grundsätzlich zu den baugenehmigungsfreien „Fliegenden Bauten“ und dürfte dementsprechend auch aus Sicht der Hausratversicherung als bewegliches Nutzeigentum anzusehen sein. Insofern bestünde auch ein Erstattungsanspruch, wenn er durch einen Sturm zerstört wurde.

Ein fest installierter Pavillon mit Metall- oder Holzkonstruktion und gedecktem Dach hingegen ist eine bauliche Errichtung. Schäden an einem solchen Pavillon selbst können daher nicht von der Hausratversicherung ersetzt werden. Ist er jedoch direkt mit dem Wohnhaus verbunden, kann bei Sturmschäden ein Regulierungsanspruch auf sekundäre Schäden an Besitztümern bestehen, die sich zum Zeitpunkt des Sturms im Gebäude befanden. Also etwa durch heruntergerissene Dachschindeln beschädigte Möbel.

Artikelbild: CatherineLProd/Shutterstock