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Finanzen

Haus gebaut – jetzt finanziell ruiniert?

Von Hausjournal.net | 20. Oktober 2021
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Ein Hausbau verlockt mit der Aussicht auf ein Eigenheim, kann aber auch zu finanziellen Turbulenzen führen, wenn man nicht gut vorbereitet ist. In diesem Artikel finden Sie wertvolle Tipps zu Themen wie Bauversicherungen, Anschlussfinanzierung und Standortwahl, die Ihnen helfen, Ihre finanzielle Lage nach dem Bau stabil zu halten.

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AUF EINEN BLICK
Wie kann ich verhindern, dass ich nach dem Hausbau finanziell ruiniert bin?
Um finanzielle Ruin nach dem Hausbau zu vermeiden, sollten Sie eine ausreichende Versicherung abschließen, eine Anschlussfinanzierung planen und die Entwicklung der Region berücksichtigen, um langfristig eine sichere und rentable Investition sicherzustellen.

Neben einem grundsätzlichen Plan für die Baufinanzierung spielen unter anderem die folgenden Aspekte eine wichtige Rolle:

  • die richtige Versicherung, damit Sie beispielsweise nach einem Brand nicht mittellos dastehen

  • die Planung der Anschlussfinanzierung, um nicht von steigenden Zinsen überrascht zu werden

  • die Wahl der richtigen Region, damit sich die Investition ins Eigenheim nicht als Reinfall herausstellt

Gebäude ausreichend versichern

haus-gebaut-jetzt-finanziell-ruiniertFür Sie als Häuslebauer kommen mehrere Versicherungen infrage, etwa die Bauherrenhaftpflichtversicherung. Sind die Bauarbeiten abgeschlossen, werden Versicherungen wie die Wohngebäudeversicherung relevant für die Absicherung des neuen Eigentums. Versicherer wie CosmosDirekt empfehlen zur Absicherung eine gleitende Versicherungssumme. Damit stellen Sie sicher, dass Ihr Haus zu jedem Zeitpunkt ausreichend versichert ist. Denn wählen Sie eine fixe Summe, gehen Sie das Risiko ein, dass Ihr Haus im Falle eines Totalschadens unterversichert ist.

Die jeweilige Versicherungssumme errechnet sich anhand verschiedener Faktoren wie dem Wert 1914 und dem Baupreisindex. Alle Fachbegriffe und Rechnungsschritte erklärt CosmosDirekt anschaulich und leicht verständlich auf seiner Webseite. Beispielsweise ist es wichtig zu wissen, dass sich viele Anbieter zur Berechnung der Versicherungsprämie zwar am sogenannten „Gleitenden Neuwertfaktor“ orientieren, dies aber nicht verpflichtend ist.

Anschlussfinanzierung im Blick haben

Denken Sie vor dem Kauf eines Grundstücks daran, dass die Zinsen aktuell zwar niedrig sind, Sie aber gegebenenfalls nach dem Ablauf der Zinsbindung für eine Anschlussfinanzierung sorgen müssen. Ein Forward-Darlehen bietet die Möglichkeit, die Zinskonditionen im Voraus festzuschreiben. „Selbst bei einem kleineren Zinsanstieg können Kreditnehmer mit einem Forward-Darlehen noch locker Tausende Euro sparen“, zitiert die Süddeutsche Zeitung den Geldexperten Horst Biallo.

Für ein solches Vorratsdarlehen, bei dem die Bank die aktuellen Zinsen festschreibt, fällt ein Zinsaufschlag an. Entscheidend für eine attraktive Finanzierung sei „der effektive Zinssatz, inclusive Aufschlag für das Forward-Darlehen“, so der Baufinanzierungsexperte Hartmut Schwarz. Es empfiehlt sich, eine möglichst lange Laufzeit für das Darlehen zu vereinbaren.

Die Entwicklung der Region bedenken

haus-gebaut-jetzt-finanziell-ruiniertWenn Sie ein Grundstück kaufen und ein Haus bauen, müssen Sie sich im Klaren darüber sein, welche Ziele Sie damit verfolgen. Wollen Sie die aktuell günstigen Zinsen nutzen, um von der Immobilie als Geldanlage oder gar Altersvorsorge zu profitieren, müssen Sie sehr genau auf die Lage und die zukünftige Wiederverkäuflichkeit achten. Wer in einer Region baut oder eine Immobilie kauft, in der die Bevölkerungszahl abnimmt, wird Schwierigkeiten haben, das Haus einmal wieder zu verkaufen oder zu vermieten.

Um mit Ihrem Anlageplan nicht auf die Nase zu fallen, sollten Sie sich eher in Regionen mit langfristig wachsender Bevölkerungszahl umsehen. Dort sind Wohnraum und Grundstücke in der Regel allerdings teurer, und Sie müssen berechnen, ob Sie sich den Kauf hier leisten können oder mit einem kleineren Grundstück beziehungsweise einer kleineren Wohnung vorliebnehmen.

Ist das Ziel nur, das Haus oder die Wohnung selbst zu nutzen und im Alter nach der Abbezahlung des Kredits mietfrei zu wohnen, so stellen wachsende oder sinkende Einwohnerzahlen kein Problem dar. Hier gilt es lediglich darauf zu achten, ob Sie damit rechnen können, dass die Infrastruktur in der Region in ausreichendem Maße bestehen bleibt und Sie somit auch im Alter Zugang zu Geschäften, Ärzten und Nahverkehr haben.

Artikelbilder: Sichon/Shutterstock, photofriday/Shutterstock, De Visu/Shutterstock